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Comprendre la retraite canadienne pour un expatrié français.

Lorsqu'on envisage de travailler au Canada ou après y avoir travaillé plusieurs années, il est légitime de se demander quels sont les impacts sur sa retraite. Afin d'assurer une retraite paisible, il est essentiel de tirer le meilleur parti des programmes disponibles.


Par Edline Siméon-Poulard - ASFE CANADA

5 avril 2024


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La retraite au Canada, ça se traduit comment pour un expatrié français ?

Notons que le calcul de la retraite pour un individu français prend en compte toutes les années travaillées dans un pays de l'Union européenne, de l'Espace économique européen ou en Suisse, ainsi que dans un pays ayant un accord de sécurité sociale avec la France.


Une entente franco-canadienne qui change l’histoire de la retraite.

Tout débute en 1976, lorsque la France et le Canada signe un accord bilatéral de sécurité sociale qui permet aux citoyens des deux pays de cumuler leurs pensions gouvernementales respectives. On appelle cette entente: l’Accord de sécurité sociale conclu entre le Canada et la France. Le but de l’accord est de faciliter l'accès aux prestations de retraite pour les citoyens des deux nations


L’entente prévoit qu'une personne ayant travaillé dans les deux pays pourrait être éligible à des pensions et prestations en France ou au Canada, voire dans les deux pays. En somme, les années passées à travailler au Canada seront prises en compte aux côtés des périodes travaillées en France pour le calcul des prestations de retraite. Chaque pays pourrait ensuite vous fournir votre pension en fonction du temps travaillé sur leur territoire respectif.


La retraite en tant qu’expatrié, un sujet qui mérite une attention particulière.


Pensions et prestations canadiennes:

Au Canada, divers programmes existent pour garantir une sécurité financière après la retraite. Parmi ceux-ci, on trouve:


  1. La pension de Sécurité de la Vieillesse (PSV) : Accessible à partir de l'âge de 65 ans, elle peut atteindre environ 627 $ par mois, en fonction du nombre d'années passées au Canada. Pour une pension complète, il est nécessaire d'avoir vécu au Canada pendant au moins 40 ans après l'âge de 18 ans. Une pension partielle nécessite une résidence d'au moins 10 ans après l'âge de 18 ans.

  2. Le Supplément de Revenu Garanti (SRG) : Il vient en complément de la PSV pour les aînés à faibles revenus. Les personnes éligibles peuvent recevoir environ 919 $ par an si elles déclarent un revenu annuel inférieur à 18 984 $.

  3. Le Régime de Retraite du Québec (RRQ) : Spécifique au Québec, ce régime d'assurance publique offre un taux de remplacement du revenu de 33 % depuis 2019. Il est nécessaire de faire une demande pour en bénéficier.


Il existe également d'autres options d'épargne-retraite au Canada, telles que le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI).



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Quelques statistiques relatives à la retraite France-Québec


  • Selon l'Institut de la statistique du Québec, l'âge moyen de la retraite était de 64 ans en 2020.


  • L’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) a rapporté qu'en 2019, le taux de remplacement moyen des pensions en France était de 71,5 %


Pensions et prestations françaises

En France, l'âge légal de la retraite est de 62 ans, avec une exigence de 160 trimestres de cotisations pour bénéficier pleinement de la pension nationale. Le calcul de la pension prend en compte de facteurs tels que le revenu annuel moyen sur les 25 meilleures années,

un taux de liquidation (50 % pour une pension à taux plein) et le nombre de trimestres validés. La Caisse des Français de l'Étranger (CFE) offre des prestations supplémentaires aux expatriés français pour renforcer leur couverture financière pendant la retraite.


Et maintenant, quand est-ce qu’on commence à planifier sa retraite ?

Bien que la planification de la retraite au Canada soit réalisable et bénéfique pour les expatriés français, il est essentiel de traiter le préoccupations liées à la retraite bien avant l'âge requis.



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Quatre conseils pour bien anticiper sa retraite

  1. Il est recommandé de conserver précieusement tous vos documents officiels provenant des pays où vous avez travaillé afin d'éviter des complications lors de votre retraite.

  2. Tenez compte du fait que les trimestres (ou années) travaillés dans des pays ayant des accords avec la France sont pris en considération dans le calcul de votre pension de retraite.

  3. Vous avez la possibilité de souscrire à la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) pour augmenter le montant de votre pension de retraite française.

  4. Consultez un professionel en planification e/ou sécurité financière.


En conclusion, comprendre le système de pension dans les deux pays et prendre les mesures appropriées pour une retraite sécurisée est essentiel pour une vie d'expatrié réussie. N’oubliez pas que plus tôt la retraite est préparée, plus paisible celle-ci sera!


Bonne retraite!



Sources:

  1. GOUVERNEMENT DU CANADA (LIEN URL) https:www.canada.ca/fr/services/prestations/pensionspubliques/rpc/rpcinternationales/france.html (Consulté le 22 mars 2024)

  2. Accord France-Canada : sécurité sociale (LIEN URL) https://www.senat.fr/leg/etudes-impact/pjl13-676-ei/pjl1367ei.html#:~:text=La%20France%20et%20le%20Canada,et%20du%204%20novembre%201980. (Consulté le 24 mars 2024

  3. ISSA I EXCELLENCE EN SÉCURITÉ SOCIALE (LIEN URL) https://www.issa.int/fr/node/195543?country=854 (Consulté le 24 mars 2024

  4. GOUVERNEMENT DU CANADA (LIEN URL) https://voyage.gc.cavoyager/vivre-a-l-etranger (Consulté le 22 mars 2024)

 
 
 

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